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2026年2月26日，消費金融行業(yè)首個"兩新"ABS產(chǎn)品"禾昱六號3期資產(chǎn)支持專項計劃（兩新）"在上海證券交易所順利完成發(fā)行。該產(chǎn)品由北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司擔(dān)任發(fā)行人，以京東白條平臺優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)。

據(jù)報道，該ABS產(chǎn)品在國有銀行、股份制銀行、公募基金及證券公司等近20家投資者中引發(fā)熱議，全場認購倍數(shù)達到3倍以上，顯示出市場對京東白條資產(chǎn)質(zhì)量的認可。然而，京東白條的合規(guī)問題卻屢屢被曝光，令消費者不滿。

黑貓投訴平臺顯示，3月11日，一名消費者投訴稱，自己在2024年使用京東白條金條借款，借款期間有還款，近期因失業(yè)精神出現(xiàn)問題，導(dǎo)致逾期。自逾期以來，消費者一直在APP和客服溝通，試圖解釋實際情況，但未得到理解。客服建議其上傳醫(yī)生證明，但被告知前兩年和去年的醫(yī)生開的單子無效。由于該消費者沒有醫(yī)院檢查治療的費用，無法提供新的證明。此外，消費者稱自己每天在APP進行報備，但催收人員卻指控其失聯(lián)，要求聯(lián)系其聯(lián)系人，并在周末發(fā)送短信騷擾。

不止這一名消費者遭遇暴力催收。同日，另一名消費者向黑貓投訴反映，其在2024年10月分別通過京東金融白條和金條借款9000元和9900元。由于經(jīng)濟困難、收入不足2000元，公司拖欠工資，家里老人心臟不適住院，導(dǎo)致資金鏈斷裂，貸款逾期。該消費者與京東貸后人員協(xié)商延期兩年，到期一次性結(jié)清本金，但京東客服拒絕這一延期政策。該消費者表示，長期的催收和拒絕延期政策導(dǎo)致其精神抑郁。

除了暴力催收這一消費金融領(lǐng)域的常見問題，京東白條還經(jīng)常利用各種套路"坑"消費者。

此前，京東推出了"plus會員0元先享后付"活動，被指是以"0元先享后付"的名義，暗中讓消費者開通京東白條，并在白條中凍結(jié)149元年費。1年后，白條內(nèi)產(chǎn)生的消費金額將與征信掛鉤，迫使消費者為之心碎。

面對消費者的質(zhì)疑，京東客服回復(fù)稱："會員條款中有詳細說明，開通時建議您仔細閱讀。因此已產(chǎn)生的白條費建議您盡快支付。歡迎您以后繼續(xù)使用京東會員。"

自2022年以來，有關(guān)京東plus會員"0元先享后付"誘導(dǎo)消費者開通京東白條的報道屢見不鮮。黑貓投訴顯示，直至2025年，仍有消費者中了該套路。

此外，2024年，一名消費者在京東購物時，被誘導(dǎo)開通了白條分分卡并綁定微信支付。開通和使用過程中，京東并未提示每次使用會產(chǎn)生日息服務(wù)費，折合年化利率高達24%。

值得注意的是，京東白條所屬的京東金融也存在合規(guī)隱患，與京東白條一樣，都是以占便宜的噱頭誘導(dǎo)消費者。2024年上半年，京東金融推出"白拿""白兌"活動，打著"一1分錢"可"白拿"飛天茅臺的旗號，實則是誘導(dǎo)消費者購買高達244.09萬元的債券基金。

根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展基金銷售業(yè)務(wù)時，不得以抽獎、回扣或贈送實物、保險、基金份額等方式進行銷售。京東金融的這一行為已涉嫌違反相關(guān)法律規(guī)定。

盡管京東金融的金融業(yè)務(wù)仍處于擴張階段，但其金融業(yè)務(wù)的合規(guī)問題依然存在。值得注意的是，2024年底，天津銀行對外公布了一則重組計劃，其中京東集團的全資子公司（廣州晶東貿(mào)易有限公司）與京東科技的全資子公司（網(wǎng)銀在線商務(wù)服務(wù)有限公司）擬共同出資32.5億元，旨在收購捷信消費金融有限公司65%的股權(quán)。

一旦上述重組順利完成，京東將很可能獲得日益稀缺的金融牌照，這對京東白條等京東金融旗下業(yè)務(wù)將產(chǎn)生深遠影響。然而，京東白條的合規(guī)狀況能否得到改善仍是待觀察的關(guān)鍵因素。（內(nèi)容來源：遠見資本局）