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2月28日，北京農(nóng)商行正式發(fā)布了2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.024億元，同比增長(zhǎng)17.83%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額9.128億元，同比增長(zhǎng)0.46%；歸屬凈利潤(rùn)7.96億元，同比增長(zhǎng)0.54%。

截至2024年底，北京農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為1.257675萬億元，較上年末增長(zhǎng)1.50%；股東權(quán)益為1011.20億元，較上年末增長(zhǎng)23.40%。截至2024年底，該行不良貸款率維持在0.99%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到314.14%，較上年末上升38.82個(gè)百分點(diǎn)。

這一業(yè)績(jī)是新任董事長(zhǎng)關(guān)文杰上任后的首份年度業(yè)績(jī)報(bào)告。

2024年初，北京農(nóng)商行在公告中宣布，該行召開干部會(huì)議后，北京市委、市政府決定任命關(guān)文杰為黨委書記，同時(shí)明確董事長(zhǎng)人選。六個(gè)月后，關(guān)文杰的任職資格獲得國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局的批準(zhǔn)。

北京農(nóng)商行未在業(yè)績(jī)報(bào)告中公布具體數(shù)據(jù)，但從半年報(bào)可以看出一些端倪。2024年上半年，該行利息凈收入為56.04億元，同比增長(zhǎng)0.02%，占營(yíng)收比重為61.92%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為5.89億元，同比下降3.99%，占營(yíng)收比重為6.50%；投資收益達(dá)到24.22億元，同比增長(zhǎng)72.24%，占營(yíng)收比重為26.76%。上半年的業(yè)績(jī)主要得益于投資收益的拉動(dòng)。

從更長(zhǎng)時(shí)間來看，北京農(nóng)商行的利息凈收入呈現(xiàn)多年下滑趨勢(shì)。2018年至2023年，利息凈收入分別為175.83億元、166.19億元、140.52億元、134.33億元、122.56億元和116.57億元，占營(yíng)收比重從89.74%下滑至76.21%。

關(guān)文杰上任后，成功遏制了利息凈收入下滑的趨勢(shì)，但該行在2025年開局就收到了巨額罰單。

1月17日，北京農(nóng)商行因違反多項(xiàng)管理規(guī)定，被人民銀行北京分行警告，并罰沒902.27萬元。此外，7名相關(guān)人員也被處罰。這一事件凸顯出該行內(nèi)控管理有待加強(qiáng)。

北京農(nóng)商行的另一個(gè)關(guān)注點(diǎn)是其上市進(jìn)程。目前，我國(guó)已有4家資產(chǎn)規(guī)模超過萬億元的農(nóng)商行，分別是重慶農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、上海農(nóng)商行和北京農(nóng)商行。除北京農(nóng)商行外，其他三家已在2018年通過IPO上市。

實(shí)際上，北京農(nóng)商行早在2011年12月就啟動(dòng)了上市籌備工作。2012年，該行將IPO作為主線工作。2018年9月，北京農(nóng)商行接受了中信建投和中金公司的上市輔導(dǎo)，并簽署輔導(dǎo)協(xié)議。

2019年北京農(nóng)商行的年報(bào)顯示，該行已完成股權(quán)、資產(chǎn)及公司治理機(jī)制的確權(quán)工作，為上市掃清了主要障礙。

然而，北京農(nóng)商行的上市進(jìn)程卻十分緩慢。根據(jù)2023年年報(bào)，2022年度，該行的2022年度股東大會(huì)投票表決通過了多項(xiàng)議案，其中包括延長(zhǎng)其A股上市方案的有效期及其授權(quán)董事會(huì)辦理相關(guān)上市事宜的有效期。

有行業(yè)專家指出，北京農(nóng)商行遲遲無法實(shí)現(xiàn)上市，其主要原因在于股權(quán)分散程度較高。截至2023年底，該行股東總數(shù)已達(dá)27814戶，其中法人股股東數(shù)量?jī)H有294戶，自然人股東占27520戶。

值得注意的是，北京農(nóng)商行的上市之路并非易事。其前十大股東中，僅有5家股東的持股比例超過5%，分別為：北京金控集團(tuán)9.9996%、北京國(guó)有資產(chǎn)投資管理有限公司9.97%、北京首農(nóng)食品集團(tuán)9.84%、北京基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司8.72%以及北京國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)有限公司8.4%。

對(duì)于打算上市的中小銀行而言，股權(quán)結(jié)構(gòu)是證監(jiān)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的問題。此外，股權(quán)分散不僅不利于大股東行使監(jiān)督職責(zé)，也會(huì)削弱銀行內(nèi)部控制機(jī)制的效能。因此，北京農(nóng)商行若要順利上市，需要進(jìn)一步優(yōu)化其股權(quán)結(jié)構(gòu)，以提升上市效率。