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2025年全國兩會期間，“提振消費”再次成為焦點話題。

在中央經(jīng)濟工作會議后，"大力提振消費、提高投資收益"被首次提出，并在《政府工作報告》中被列為2025年政府工作任務的首要目標。這一政策獲得了多位代表和委員的建議和建議?！秶H金融報》注意到，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)近期紛紛采取行動，推出了提振消費的方案，從金融創(chuàng)新和服務升級等多個方面推出多層次的措施。

在接受記者采訪的多位專家看來，商業(yè)銀行在提振消費和擴大內(nèi)需方面具有巨大潛力。當前形勢下，商業(yè)銀行需要主動調(diào)整業(yè)務方向，對功能定位和服務能力進行深刻轉(zhuǎn)型，致力于構(gòu)建消費支持型的高質(zhì)量金融服務體系。

推出提振消費的方案

推出以舊換新、消費補貼等舉措……自2025年以來，一系列提振消費的政策措施陸續(xù)出臺。《國際金融報》注意到，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)也陸續(xù)推出了提振消費的方案，通過金融手段為提振消費注入動力。

3月6日，中國銀行通過微信平臺發(fā)布了" '千萬百十'惠民行動"，圍繞住房、出行、養(yǎng)老等多個消費領域推出十項重大禮包。在推文中，中國銀行表示將深刻踐行金融工作的政治性和人民性，積極助力擴大內(nèi)需、提振消費，使民眾在消費中有錢可花、有節(jié)可省、有方可享、有位可保。推文內(nèi)容顯示，中國銀行計劃在2025年投放超萬億元貸款、創(chuàng)造千億財產(chǎn)性收入、投入百億消費補貼和減費讓利，覆蓋超過一億境內(nèi)外消費者。

"助力提振消費，農(nóng)行在行動！"3月5日，農(nóng)行發(fā)布表示將加大消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，擴大消費領域金融供給，全面推行以舊換新信貸服務，持續(xù)為市場消費需求注入金融動能。據(jù)截至2025年2月末的數(shù)據(jù)，農(nóng)行個人消費貸款累計投放達948億元，較年初增長169億元，增量位居行業(yè)前列。

建設銀行和郵儲銀行此前也分別發(fā)布了提振消費、擴大內(nèi)需的政策方案，并從金融創(chuàng)新和服務升級等多個方面推出具體措施。具體來看，各機構(gòu)的實踐方案包括加大消費補貼力度、提升財富管理水平、打造養(yǎng)老金融品牌、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務，以及圍繞重點消費場景提升服務產(chǎn)品和質(zhì)量等。

強調(diào)消費支持型業(yè)務

復旦發(fā)展研究院助理研究員、復旦平安宏觀經(jīng)濟研究中心主任助理石爍在接受記者采訪時表示，今年《政府工作報告》將"提振消費"作為首要工作任務，并特別提到"加快補上內(nèi)需特別是消費短板"，這表明商業(yè)銀行將在這一領域發(fā)揮更加重要的作用。

長期以來，為了適應國家經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的總體要求，銀行體系主要服務的對象是企業(yè)實體和生產(chǎn)性領域。《政府工作報告》指出，當前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢更加錯綜復雜，國內(nèi)經(jīng)濟回升向好的基礎尚不穩(wěn)固，有效需求不足，尤其是消費領域明顯弱勢。

石爍表示，隨著國家政策導向的調(diào)整，商業(yè)銀行需要主動調(diào)整業(yè)務方向，對金融服務進行深層次的轉(zhuǎn)型，重點構(gòu)建支持消費的高質(zhì)量金融服務體系。特別要針對家庭、居民個人及日常消費場景，提供精準的產(chǎn)品和服務，提升便利性，擴大覆蓋面。

專家普遍認為，商業(yè)銀行在提振消費、擴大內(nèi)需方面具有顯著潛力。

石爍指出，提振消費的核心增量來自家庭和居民個人，而商業(yè)銀行通過構(gòu)建消費支持型的高質(zhì)量金融服務體系，將有效促進家庭和居民合理配置跨期收入與支出，提高自有存款使用效率，優(yōu)化資產(chǎn)收益能力，增強抵御多重風險的能力，從而穩(wěn)定預期，提升消費意愿。

蘇筱芮指出，商業(yè)銀行作為連接消費者和消費場景的專業(yè)金融機構(gòu)，可以通過多元化的渠道和方式，精準對接消費市場的需求。

差異化場景化提振消費

6. 金融創(chuàng)新是促進消費的重要手段，其中支付工具和消費貸款創(chuàng)新尤為重要。

7. 在3月5日舉行的十四屆全國人大三次會議“部長通道”集中采訪活動中，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)個性化的金融產(chǎn)品，滿足消費者多樣化需求。對于長期的大額消費需求，將研究提高消費貸款額度，延長貸款期限。

8. 提振消費是代表委員們關注的熱點話題。全國政協(xié)委員金李建議優(yōu)化個人支付賬戶限額，提振消費新動能。全國人大代表田軒建議從產(chǎn)品和服務供給端創(chuàng)造更好的消費環(huán)境。全國人大代表湯亮則對消費券發(fā)放方式提出創(chuàng)新建議。

9. 在人工智能快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢。未來，銀行如何通過技術創(chuàng)新助力消費增長將是一個重要課題。

蘇筱芮指出，銀行可以深入運用數(shù)字技術工具，包括數(shù)字支付、數(shù)字信貸等，也可以從數(shù)字化促進消費的角度切入，例如通過發(fā)放電子消費券、運用數(shù)字運營工具等方式進行。在信貸創(chuàng)新和促進消費補貼方面，可以根據(jù)以往的場景金融服務經(jīng)驗，評估具體消費場景的風險及盈利能力，并結(jié)合消費場景特征及用戶"千人千面"的畫像，針對性地進行調(diào)整。

石爍建議商業(yè)銀行要堅持差異化競爭，根據(jù)客戶群的多樣化偏好和消費場景的差異性來打造"護城河"，同時也要構(gòu)建核心風控模型，提升金融風險防范能力。此外，要緊緊抓住《政府工作報告》中提到的關鍵領域，特別是支持擴大健康、養(yǎng)老、托幼、家政等多元化服務，加快數(shù)字、綠色、智能等新型消費的發(fā)展，提升文化、旅游、體育等消費潛力，支持發(fā)展免稅店業(yè)務，推動擴大入境消費，參與共建國際消費中心城市建設，支持健全縣域商業(yè)體系，實現(xiàn)消費支持性業(yè)務的有效創(chuàng)新。