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兩會期間，"提振消費"成為社會各界關(guān)注的焦點。

在中央經(jīng)濟工作會議后，《政府工作報告》明確將"推動消費和投資收益提升"作為2025年政府工作任務(wù)的首要目標，并得到了多位代表和委員的建言。《國際金融報》注意到，多家銀行業(yè)機構(gòu)近期紛紛行動起來，推出了提振消費的具體方案，從金融創(chuàng)新到服務(wù)升級等多方面推出多層次的措施。

專家普遍認為，商業(yè)銀行在提振消費、擴大內(nèi)需方面大有作為。當前形勢下，商業(yè)銀行需要主動調(diào)整業(yè)務(wù)重心，對功能定位和服務(wù)能力進行深刻轉(zhuǎn)型，打造以消費支持為主的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系。

推出提振消費的政策措施

從以舊換新到消費補貼，一系列提振消費的政策措施陸續(xù)出臺。《國際金融報》注意到，多家商業(yè)銀行機構(gòu)近期也陸續(xù)發(fā)布了提振消費的行動方案，為提振消費注入新的金融動力。

3月6日，中國銀行通過微信平臺推出了"萬千百億"惠民行動，圍繞住房、出行、養(yǎng)老等多方面消費推出十大學習禮包。該行在推文中表示，將深刻踐行金融工作的政治性和人民性，積極助力擴大內(nèi)需、提振消費，讓老百姓實現(xiàn)有錢消費、省錢消費、便捷消費、安全消費。推文內(nèi)容顯示，2025年，中國銀行計劃投放超過萬億的貸款，創(chuàng)造千億的財產(chǎn)性收入，投入百億元的消費補貼和減費讓利，覆蓋超億境內(nèi)外消費者。

"助力提振消費，農(nóng)業(yè)銀行也在行動！"3月5日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布消息表示，將加大消費金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，擴大消費領(lǐng)域金融供給，全面推進以舊換新信貸服務(wù)，持續(xù)為市場消費需求提供金融動能。截至2025年2月末，農(nóng)業(yè)銀行累計投放個人消費貸款948億元，較年初增長169億元，增量位居同業(yè)前列。

建設(shè)銀行和郵儲銀行此前也分別發(fā)布了提振消費、擴大內(nèi)需的政策措施，并從金融創(chuàng)新和服務(wù)升級等多個方面推出具體方案。具體來看，兩家機構(gòu)采取的具體措施包括加大消費補貼力度、提升客戶財富管理水平、打造養(yǎng)老金融特色品牌、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以及圍繞重點消費場景提升服務(wù)產(chǎn)品和質(zhì)量等。

強調(diào)消費支持型業(yè)務(wù)

復旦發(fā)展研究院助理研究員、復旦平安宏觀經(jīng)濟研究中心主任助理石爍在接受記者采訪時表示："今年，政府工作報告明確將大力提振消費作為首要工作任務(wù)，并特別強調(diào)'加快補上內(nèi)需特別是消費短板'，這表明商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域需要發(fā)揮更為重要的作用。"

長期以來，為了適應(yīng)國家經(jīng)濟發(fā)展的大局，銀行體系主要服務(wù)的企業(yè)是實體生產(chǎn)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)，正如《政府工作報告》所指出的，當前外部環(huán)境更加復雜嚴峻，國內(nèi)"經(jīng)濟回升向好基礎(chǔ)尚未穩(wěn)固，有效需求不足，尤其是消費不振"。

石爍指出，在國家新的政策導向下，商業(yè)銀行需要主動調(diào)整業(yè)務(wù)重心，對功能定位和服務(wù)能力進行深刻轉(zhuǎn)型，打造以家庭、個人及日常消費場景為核心的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系，并根據(jù)具體情況精準施策，豐富產(chǎn)品類型，提升服務(wù)便利性，擴大業(yè)務(wù)覆蓋面。

專家普遍認為，商業(yè)銀行在提振消費、擴大內(nèi)需方面具有積極作用。

石爍進一步指出，商業(yè)銀行消費支持型的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系將通過合理配置家庭和個人的跨期收入支出，提高自有存款利用效率，增強資產(chǎn)收益能力，提升抵御多重風險的韌性，從而穩(wěn)定預期，最終促進消費意愿的提升。

蘇筱芮指出，商業(yè)銀行作為連接消費者與消費場景的金融機構(gòu)，既可以專注自營渠道，也可以深入各類消費場景，通過優(yōu)化支付方式、構(gòu)建消費生態(tài)圈等方式，高效連接消費市場各方參與者。

差異化場景化提振消費

民生離不開支付、消費貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

3月5日，十四屆全國人大三次會議首場"部長通道"集中采訪活動在人民大會堂舉行，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，鼓勵金融機構(gòu)量身定制金融產(chǎn)品，滿足個性化多樣化需求。針對長期大額消費需求，將研究提高消費貸款額度，延長消費貸款期限。

振興消費是代表委員關(guān)注的熱點。全國政協(xié)委員、南方科技大學副校長金李提議，應(yīng)優(yōu)化個人支付賬戶限額，提振消費新動能。全國人大代表、清華大學國家金融研究院院長田軒建議，從供給端創(chuàng)造更好的消費產(chǎn)品和場景。全國人大代表、奧盛集團董事長湯亮對消費券發(fā)放方式提出建議。

在AI快速發(fā)展的背景下，未來銀行如何助力消費增長？

小編強調(diào)，銀行不僅可以通過全面運用數(shù)字支付、數(shù)字信貸等技術(shù)手段來提升服務(wù)效率，還可以從數(shù)字化運營的角度切入，如通過發(fā)放電子消費優(yōu)惠券、運用數(shù)字營銷工具等方式來促進消費。在信貸創(chuàng)新方面，可以根據(jù)以往的場景金融服務(wù)經(jīng)驗，評估不同消費場景的風險等級及潛在收益，并結(jié)合具體消費場景的特征和用戶"千人千面"的畫像，制定針對性的服務(wù)策略。

在差異化競爭方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶群體的多樣化需求和消費場景的差異性，打造獨特的競爭優(yōu)勢（護城河），同時構(gòu)建核心風控模型，提升金融風險防范能力。石爍建議，要抓住《政府工作報告》中提到的重點領(lǐng)域，特別是支持健康、養(yǎng)老、托幼、家政等多元化服務(wù)的擴展，加快數(shù)字、綠色、智能等新型消費的發(fā)展，挖掘文化和旅游、體育等消費潛力，推動免稅店業(yè)務(wù)發(fā)展，擴大入境消費，參與國際消費中心建設(shè)，支持健全縣域商業(yè)體系，推動消費支持性業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。