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廣發(fā)銀行在2025年度的同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃以及2024年的財(cái)報(bào)顯示，這家國(guó)內(nèi)首批組建的股份制商業(yè)銀行正面臨一系列嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別下降0.65%、4.98%，這是該行近17年來(lái)首次出現(xiàn)"雙降"現(xiàn)象。自上市計(jì)劃提出以來(lái)，廣發(fā)銀行已持續(xù)16年未能成功實(shí)現(xiàn)上市，目前正面臨資金規(guī)模增長(zhǎng)、不良貸款率壓降、股東股權(quán)管理等多重壓力。此外，該行還因多項(xiàng)違規(guī)行為受到監(jiān)管處罰，多名高管因違紀(jì)違法被調(diào)查。

綜合來(lái)看，廣發(fā)銀行目前正面臨重大的困境，其財(cái)務(wù)狀況和市場(chǎng)表現(xiàn)均暴露出明顯問(wèn)題。若不及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，該行未來(lái)發(fā)展將面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。然而，廣發(fā)銀行并非毫無(wú)改觀的可能。如果該行能夠妥善解決當(dāng)前存在的問(wèn)題，回歸正軌并非不可能。

從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，廣發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況令人擔(dān)憂(yōu)。自2021年起，該行的業(yè)績(jī)便呈現(xiàn)波動(dòng)態(tài)勢(shì)，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)持續(xù)下滑。2021至2023年期間，營(yíng)業(yè)收入從749.05億元降至696.78億元，凈利潤(rùn)從174.76億元降至160.16億元。2024年的情況更加嚴(yán)峻，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均出現(xiàn)雙降，凸顯出其盈利能力的下降。該行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的過(guò)度依賴(lài)已顯露出弊端，2024年發(fā)卡量停止增長(zhǎng)，透支余額占比下降，不良貸款率上升，客戶(hù)額度使用率降低。從行業(yè)對(duì)標(biāo)情況來(lái)看，十年前廣發(fā)銀行的營(yíng)收規(guī)模與華夏銀行不相上下，但至2023年，華夏銀行的營(yíng)收已達(dá)到932.07億元，而廣發(fā)銀行仍停留在696.78億元左右。在盈利能力方面，2023年廣發(fā)銀行的平均總資產(chǎn)收益率為0.46%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%，均低于同期全國(guó)股份制銀行的平均水平。2024年，該行的資產(chǎn)利潤(rùn)率同比下降0.04%。這些數(shù)據(jù)表明，廣發(fā)銀行在財(cái)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力方面正逐漸削弱，其在行業(yè)中的地位也面臨挑戰(zhàn)。

在市場(chǎng)層面，廣發(fā)銀行同樣面臨諸多難題。首先是不良資產(chǎn)處置問(wèn)題，2024年該行以327億元的原始金額轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)收益權(quán)，雖然有助于降低不良貸款率，但也對(duì)凈利潤(rùn)產(chǎn)生了不利影響，反映出其資產(chǎn)質(zhì)量存在隱患。為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行在負(fù)債端對(duì)市場(chǎng)融入資金依賴(lài)度較高，但由于市場(chǎng)融入資金成本較高、期限較短，給銀行帶來(lái)了一定壓力。盡管該行計(jì)劃在2025年調(diào)整同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模以?xún)?yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，但未來(lái)效果仍需進(jìn)一步觀察。其次，其上市之路充滿(mǎn)坎坷。自2009年提出上市計(jì)劃以來(lái)，廣發(fā)銀行已持續(xù)16年未果。盈利能力的不穩(wěn)定性、內(nèi)部治理存在的缺陷、違規(guī)行為不斷頻發(fā)、股東減持等多重問(wèn)題，都給其上市前景帶來(lái)不確定性。銀行業(yè)作為對(duì)監(jiān)管和合規(guī)要求極高的行業(yè)，廣發(fā)銀行頻繁的違規(guī)行為不僅損害了其市場(chǎng)聲譽(yù)，也打擊了投資者信心。

在互聯(lián)網(wǎng)上，財(cái)經(jīng)專(zhuān)家和投資者對(duì)廣發(fā)銀行的現(xiàn)狀也發(fā)表了不同看法。一些觀點(diǎn)認(rèn)為，廣發(fā)銀行必須加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，擺脫對(duì)傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的過(guò)度依賴(lài)，積極拓展新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，如加大金融科技投入、提升數(shù)字化服務(wù)能力等。也有投資者指出，該行需要加強(qiáng)內(nèi)部治理，完善風(fēng)控體系，杜絕違規(guī)行為，重塑市場(chǎng)形象，才能重新贏得投資者的信任。

盡管面臨諸多困境，廣發(fā)銀行也蘊(yùn)含著轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部治理等措施，該行有望逐步改善經(jīng)營(yíng)狀況，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，廣發(fā)銀行能否成功破局，值得市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注。