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蘇州推出全新購(gòu)房政策，降低購(gòu)房門檻力度，首開(kāi)降低月供先河。

3月10日，蘇州住建部門對(duì)外公布，近期與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出"三低一寬"特色金融方案（低首付、低利息、低月供、寬期限），并結(jié)合人才房票政策，進(jìn)一步降低購(gòu)房門檻，助力青年人、新市民實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)。

圖為"三低一寬"特色金融產(chǎn)品方案圖

其中，"低首付"規(guī)定為最低首付比例15%，符合相關(guān)人才房票政策的購(gòu)房者，可將房票等額用于區(qū)域內(nèi)首付款的抵扣；"低利息"則針對(duì)符合條件者，可享受最低商業(yè)貸款利率；

"低月供+寬期限"方面，部分金融機(jī)構(gòu)可提供定制化購(gòu)房貸款產(chǎn)品，允許購(gòu)房者在前五年每月僅歸還100元本金，延長(zhǎng)本金還款期限，從而降低購(gòu)房初期的還款壓力。

這一創(chuàng)新方案對(duì)減輕購(gòu)房者的前期還款壓力有何作用？

以吳中區(qū)普通本科畢業(yè)生為例：若購(gòu)買總價(jià)200萬(wàn)元的新居，首付30萬(wàn)元（首付比例15%），可抵用8萬(wàn)元人才房票，購(gòu)房者自籌22萬(wàn)元。貸款170萬(wàn)元，按年利率3%計(jì)算：普通房貸客戶（30年期等額本金還款）首月應(yīng)還款8972元，而采用特色金融方案后，每月還本金100元和當(dāng)月利息，實(shí)際首月還款僅需4350元，月供降低約51%。以此類推，前五年每月房貸本金僅為100元，加上當(dāng)月利息，購(gòu)房者的前期還款壓力大幅減輕。

這一政策的最大亮點(diǎn)在于創(chuàng)新性的"低月供"設(shè)計(jì)。

專家嚴(yán)躍進(jìn)表示，從"低首付"和"低利息"層面來(lái)看，2024年全國(guó)多地已下調(diào)首付比例和降低房貸利率，各類購(gòu)房者都能享受到歷史最低的房貸政策優(yōu)惠。而此次新政的"低月供"設(shè)計(jì)，與"寬期限"相結(jié)合，進(jìn)一步拓展了房貸政策的期限空間，有效化解了傳統(tǒng)房貸在初期還款壓力大的問(wèn)題，激活了購(gòu)房需求。

圖為蘇州街景（資料圖）

嚴(yán)躍進(jìn)指出，對(duì)于年輕人、新市民等購(gòu)房群體而言，普遍面臨首付壓力較小、還款能力逐步增強(qiáng)等問(wèn)題。此次政策中，15%首付比例與房票政策結(jié)合，有效緩解了首付壓力；同時(shí)，5年的緩沖期也為購(gòu)房者提供了過(guò)渡時(shí)間，待其還款能力提升后，可更靈活地完成貸款本金的支付。因此，蘇州的"三低一寬"政策不僅體現(xiàn)了購(gòu)房政策的進(jìn)一步寬松，更展現(xiàn)了精準(zhǔn)施策的智慧，其核心理念是"月供隨收入變化"。

中指研究院蘇州分院高級(jí)分析師金珂表示，此次政策創(chuàng)新通過(guò)多維金融支持體系，有效緩解了購(gòu)房者的資金壓力，同時(shí)為購(gòu)房者提供了更靈活的資金周轉(zhuǎn)空間，從而降低了青年人、新市民購(gòu)房中的障礙，釋放了他們的購(gòu)房需求。

據(jù)了解，2024年下半年，廣州多家銀行開(kāi)始嘗試推行"先息后本"的還款方式，即在貸款初期僅償還利息，后續(xù)則按本金加利息的方式還款。

廣州銀行推行"先息后本"還款方式，具體操作示意圖如下：

對(duì)于僅償還利息不償還本金的階段，廣州多數(shù)銀行設(shè)定的期限為3年，即在3年內(nèi)僅償還貸款利息；在該期限結(jié)束后，剩余貸款本金可選擇按等額本金或等額本息方式繼續(xù)還款。

有業(yè)內(nèi)人士分析，今年1-2月份，房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)向好趨勢(shì)，購(gòu)房信心顯著提升，購(gòu)房積極性明顯增強(qiáng)。因此，相比去年，今年的利好政策預(yù)期將獲得更好的市場(chǎng)反饋。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次政策下，蘇州購(gòu)房者入市熱情將有所提升，有助于房屋交易市場(chǎng)的活躍。同時(shí)，購(gòu)房過(guò)程中還會(huì)促進(jìn)人才流入，產(chǎn)生綜合效應(yīng)。