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蘇州全新推出政策，降低購房門檻，打響降低月供的第一槍。

3月10日，蘇州住建部門對外公布，近期與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出"三低一寬"特色化金融產(chǎn)品（包括低首付、低利息、低月供和寬期限），并結(jié)合人才房票政策，進(jìn)一步降低購房門檻，助力青年人和新市民購房置業(yè)。

圖為"三低一寬"特色化金融產(chǎn)品說明

其中，"低首付"規(guī)定購房者的最低首付比例為15%，符合當(dāng)?shù)厝瞬欧科闭叩馁彿空呖蓪⒎科钡阮~抵用于購買新建商品住房的首付款；"低利息"則指符合條件的購房者可享受最低商業(yè)貸款利率；

"低月供+寬期限"則指部分金融機(jī)構(gòu)提供定制化購房貸款產(chǎn)品，購房者可享受前五年每月僅需歸還100元本金，延長本金還款期限，從而降低購房初期的還款壓力。

這一新方案對減輕購房者的前期還款壓力有何作用呢？

以吳中區(qū)普通本科畢業(yè)生為例：若購買總價(jià)為200萬元的新房，首付為30萬元（比例15%），人才房票可抵用8萬元，購房者自籌22萬元。貸款金額為170萬元，按年利率3%計(jì)算：普通房貸客戶（30年期等額本金）首月還款額為8972元，而采用特色化金融產(chǎn)品后，每月還本金100元和當(dāng)月利息后，首月還款額降至4350元，月供減少約51%。以此類推，前五年內(nèi)每月的還款壓力將大幅減輕。

該政策的最大亮點(diǎn)在于"低月供"這一創(chuàng)新設(shè)計(jì)。

易居研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示，在"低首付"和"低利息"的基礎(chǔ)上，2024年以來全國各地普遍下調(diào)了首付比例和房貸利率，各類購房者均可享受歷史最寬松的房貸政策，而本次新政中的"低月供"與"寬期限"相結(jié)合，進(jìn)一步延長了貸款期限，有效解決了房貸中的堵點(diǎn)和顧慮點(diǎn)，激活了購房需求。

圖為蘇州街景（資料圖）

嚴(yán)躍進(jìn)指出，對于新市民、年輕人等購房群體而言，普遍面臨首付壓力較小、還款能力逐步增強(qiáng)的狀況。此次蘇州"三低一寬"政策的實(shí)施，在15%首付比例基礎(chǔ)上疊加房票政策，有效緩解了首付壓力。同時，政策給予5年的緩沖期，在購房者還款能力逐步提升的過程中，能夠及時調(diào)整本金支付計(jì)劃。因此，該政策既體現(xiàn)了購房政策的進(jìn)一步寬松，也展現(xiàn)了精準(zhǔn)施策的智慧，可看作"月供隨收入起伏"的政策實(shí)踐。

中指研究院蘇州分院高級分析師金珂表示，此次政策組合采用了結(jié)構(gòu)性金融創(chuàng)新的模式，構(gòu)建了多層次支持體系。一方面，該政策在一定程度上緩解了購房者的資金壓力；另一方面，為購房者提供了更靈活的資金周轉(zhuǎn)空間，有助于降低青年人和新市民購房的障礙，釋放了即時購房需求。

需要指出的是，2024年下半年，廣州多家銀行開始嘗試推行房貸"先息后本"還款方式。即在貸款前3年，借款人每月或每季度僅償還利息，貸款到期后則繼續(xù)償還本息。

廣州多家銀行嘗試推行房貸"先息后本"還款方式，示意圖如下：

對于僅償還利息而不償還本金的階段，廣州多數(shù)銀行設(shè)定的期限為3年，即貸款期限內(nèi)只償還貸款利息。貸款期限到期后，在剩余貸款期限內(nèi)，剩余貸款本金可選擇按常規(guī)等額本金或等額本息方式還款。

有業(yè)內(nèi)專家指出，今年1-2月份，全國房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢，市場信心明顯增強(qiáng)。購房積極性和行動速度均較往年有所提升。因此，相比去年，今年的利好政策有望獲得更為積極的市場反饋。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，在此次政策下，蘇州購房者入市積極性有望進(jìn)一步提升，有助于房屋交易市場的活躍。同時，購房買賣過程中也將促進(jìn)人才流入，產(chǎn)生良好的綜合效應(yīng)。