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兩會(huì)期間，"提振消費(fèi)"成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議后，《政府工作報(bào)告》明確將"推動(dòng)消費(fèi)和投資收益提升"作為2025年政府工作任務(wù)的首要目標(biāo)，并得到了多位代表和委員的建言?！秶?guó)際金融報(bào)》注意到，多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)近期紛紛行動(dòng)起來(lái)，推出了提振消費(fèi)的具體方案，從金融創(chuàng)新到服務(wù)升級(jí)等多方面推出多層次的措施。

專家普遍認(rèn)為，商業(yè)銀行在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需方面大有作為。當(dāng)前形勢(shì)下，商業(yè)銀行需要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)重心，對(duì)功能定位和服務(wù)能力進(jìn)行深刻轉(zhuǎn)型，打造以消費(fèi)支持為主的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系。

推出提振消費(fèi)的政策措施

從以舊換新到消費(fèi)補(bǔ)貼，一系列提振消費(fèi)的政策措施陸續(xù)出臺(tái)?！秶?guó)際金融報(bào)》注意到，多家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)近期也陸續(xù)發(fā)布了提振消費(fèi)的行動(dòng)方案，為提振消費(fèi)注入新的金融動(dòng)力。

3月6日，中國(guó)銀行通過(guò)微信平臺(tái)推出了"萬(wàn)千百億"惠民行動(dòng)，圍繞住房、出行、養(yǎng)老等多方面消費(fèi)推出十大學(xué)習(xí)禮包。該行在推文中表示，將深刻踐行金融工作的政治性和人民性，積極助力擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)，讓老百姓實(shí)現(xiàn)有錢消費(fèi)、省錢消費(fèi)、便捷消費(fèi)、安全消費(fèi)。推文內(nèi)容顯示，2025年，中國(guó)銀行計(jì)劃投放超過(guò)萬(wàn)億的貸款，創(chuàng)造千億的財(cái)產(chǎn)性收入，投入百億元的消費(fèi)補(bǔ)貼和減費(fèi)讓利，覆蓋超億境內(nèi)外消費(fèi)者。

"助力提振消費(fèi)，農(nóng)業(yè)銀行也在行動(dòng)！"3月5日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布消息表示，將加大消費(fèi)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給，全面推進(jìn)以舊換新信貸服務(wù)，持續(xù)為市場(chǎng)消費(fèi)需求提供金融動(dòng)能。截至2025年2月末，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)投放個(gè)人消費(fèi)貸款948億元，較年初增長(zhǎng)169億元，增量位居同業(yè)前列。

建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行此前也分別發(fā)布了提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策措施，并從金融創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)等多個(gè)方面推出具體方案。具體來(lái)看，兩家機(jī)構(gòu)采取的具體措施包括加大消費(fèi)補(bǔ)貼力度、提升客戶財(cái)富管理水平、打造養(yǎng)老金融特色品牌、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以及圍繞重點(diǎn)消費(fèi)場(chǎng)景提升服務(wù)產(chǎn)品和質(zhì)量等。

強(qiáng)調(diào)消費(fèi)支持型業(yè)務(wù)

復(fù)旦發(fā)展研究院助理研究員、復(fù)旦平安宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任助理石爍在接受記者采訪時(shí)表示："今年，政府工作報(bào)告明確將大力提振消費(fèi)作為首要工作任務(wù)，并特別強(qiáng)調(diào)'加快補(bǔ)上內(nèi)需特別是消費(fèi)短板'，這表明商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域需要發(fā)揮更為重要的作用。"

長(zhǎng)期以來(lái)，為了適應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，銀行體系主要服務(wù)的企業(yè)是實(shí)體生產(chǎn)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)，正如《政府工作報(bào)告》所指出的，當(dāng)前外部環(huán)境更加復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)"經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)尚未穩(wěn)固，有效需求不足，尤其是消費(fèi)不振"。

石爍指出，在國(guó)家新的政策導(dǎo)向下，商業(yè)銀行需要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)重心，對(duì)功能定位和服務(wù)能力進(jìn)行深刻轉(zhuǎn)型，打造以家庭、個(gè)人及日常消費(fèi)場(chǎng)景為核心的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系，并根據(jù)具體情況精準(zhǔn)施策，豐富產(chǎn)品類型，提升服務(wù)便利性，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面。

專家普遍認(rèn)為，商業(yè)銀行在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需方面具有積極作用。

石爍進(jìn)一步指出，商業(yè)銀行消費(fèi)支持型的高質(zhì)量金融業(yè)務(wù)體系將通過(guò)合理配置家庭和個(gè)人的跨期收入支出，提高自有存款利用效率，增強(qiáng)資產(chǎn)收益能力，提升抵御多重風(fēng)險(xiǎn)的韌性，從而穩(wěn)定預(yù)期，最終促進(jìn)消費(fèi)意愿的提升。

蘇筱芮指出，商業(yè)銀行作為連接消費(fèi)者與消費(fèi)場(chǎng)景的金融機(jī)構(gòu)，既可以專注自營(yíng)渠道，也可以深入各類消費(fèi)場(chǎng)景，通過(guò)優(yōu)化支付方式、構(gòu)建消費(fèi)生態(tài)圈等方式，高效連接消費(fèi)市場(chǎng)各方參與者。

差異化場(chǎng)景化提振消費(fèi)

民生離不開(kāi)支付、消費(fèi)貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

3月5日，十四屆全國(guó)人大三次會(huì)議首場(chǎng)"部長(zhǎng)通道"集中采訪活動(dòng)在人民大會(huì)堂舉行，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤表示，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)量身定制金融產(chǎn)品，滿足個(gè)性化多樣化需求。針對(duì)長(zhǎng)期大額消費(fèi)需求，將研究提高消費(fèi)貸款額度，延長(zhǎng)消費(fèi)貸款期限。

振興消費(fèi)是代表委員關(guān)注的熱點(diǎn)。全國(guó)政協(xié)委員、南方科技大學(xué)副校長(zhǎng)金李提議，應(yīng)優(yōu)化個(gè)人支付賬戶限額，提振消費(fèi)新動(dòng)能。全國(guó)人大代表、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)田軒建議，從供給端創(chuàng)造更好的消費(fèi)產(chǎn)品和場(chǎng)景。全國(guó)人大代表、奧盛集團(tuán)董事長(zhǎng)湯亮對(duì)消費(fèi)券發(fā)放方式提出建議。

在AI快速發(fā)展的背景下，未來(lái)銀行如何助力消費(fèi)增長(zhǎng)？

小編強(qiáng)調(diào)，銀行不僅可以通過(guò)全面運(yùn)用數(shù)字支付、數(shù)字信貸等技術(shù)手段來(lái)提升服務(wù)效率，還可以從數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的角度切入，如通過(guò)發(fā)放電子消費(fèi)優(yōu)惠券、運(yùn)用數(shù)字營(yíng)銷工具等方式來(lái)促進(jìn)消費(fèi)。在信貸創(chuàng)新方面，可以根據(jù)以往的場(chǎng)景金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，評(píng)估不同消費(fèi)場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及潛在收益，并結(jié)合具體消費(fèi)場(chǎng)景的特征和用戶"千人千面"的畫像，制定針對(duì)性的服務(wù)策略。

在差異化競(jìng)爭(zhēng)方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶群體的多樣化需求和消費(fèi)場(chǎng)景的差異性，打造獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（護(hù)城河），同時(shí)構(gòu)建核心風(fēng)控模型，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。石爍建議，要抓住《政府工作報(bào)告》中提到的重點(diǎn)領(lǐng)域，特別是支持健康、養(yǎng)老、托幼、家政等多元化服務(wù)的擴(kuò)展，加快數(shù)字、綠色、智能等新型消費(fèi)的發(fā)展，挖掘文化和旅游、體育等消費(fèi)潛力，推動(dòng)免稅店業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大入境消費(fèi)，參與國(guó)際消費(fèi)中心建設(shè)，支持健全縣域商業(yè)體系，推動(dòng)消費(fèi)支持性業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。