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蘇州最新推出新政，通過(guò)降低購(gòu)房門(mén)檻，為青年人和新市民提供更多的購(gòu)房選擇。

3月10日，蘇州住建部門(mén)對(duì)外公布，近期聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)推出"三低一寬"特色金融產(chǎn)品，包括低首付、低利息、低月供和寬期限。這些政策與人才房票政策相結(jié)合，進(jìn)一步降低購(gòu)房門(mén)檻，助力年輕人和新市民購(gòu)房。

該特色金融產(chǎn)品說(shuō)明如下：

1. 低首付：最低比例為15%，符合條件的購(gòu)房者可以將人才房票抵用到首付款中。

2. 低利息：符合征信條件的客戶(hù)可享受最低商業(yè)貸款利率。

3. 低月供+寬期限：部分金融機(jī)構(gòu)提供定制化貸款產(chǎn)品，前五年每月僅需歸還100元本金，延長(zhǎng)還款期限，減輕初期還款壓力。

這一新政在多大程度上減輕了購(gòu)房者的前期還款壓力呢？以吳中區(qū)本科學(xué)歷購(gòu)房者為例：購(gòu)買(mǎi)總價(jià)200萬(wàn)元的新房，首付30萬(wàn)元（比例15%），人才房票抵用8萬(wàn)元，購(gòu)房者自籌22萬(wàn)元。貸款170萬(wàn)元按利率3%計(jì)算，普通房貸客戶(hù)（30年期等額本金）首月還款8972元，而特色化金融產(chǎn)品客戶(hù)每月還本金100元和當(dāng)月利息后，首月還款僅為4350元，月供減少約51%。以此類(lèi)推，前五年內(nèi)的還款壓力大幅減輕。

這一新政在多大程度上減輕了購(gòu)房者的前期還款壓力呢？通過(guò)上述計(jì)算可以看出，新政顯著降低了購(gòu)房者的初期還款負(fù)擔(dān)。

這一新政的最大創(chuàng)新點(diǎn)在于"低月供"。易居研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)表示，從首付比例和貸款利率來(lái)看，各地普遍下調(diào)了首付比例和房貸利率，購(gòu)房者可享受最寬松的房貸政策。而新政中的"低月供"與"寬期限"相結(jié)合，進(jìn)一步延長(zhǎng)了還款期限，解決了房貸中的堵點(diǎn)和顧慮點(diǎn)，有效激活了購(gòu)房需求。

（街景圖片未改動(dòng)）

嚴(yán)躍進(jìn)指出，針對(duì)購(gòu)房人群中的新市民、年輕人等，普遍存在首付支付能力較弱、還款能力逐步提升的特點(diǎn)。此次政策中，15%首付比例與房票政策疊加實(shí)施，有效緩解了首付壓力；同時(shí)，政策給予5年的緩沖期，在購(gòu)房者還款能力逐步提升的過(guò)程中，可以分階段完成之前未還的本金。由此可見(jiàn)，蘇州"三低一寬"政策不僅體現(xiàn)了購(gòu)房政策的進(jìn)一步寬松，更展現(xiàn)了精準(zhǔn)施策的智慧，可概括為"月供隨收入起伏"。

中指研究院蘇州分院高級(jí)分析師金珂認(rèn)為，此次政策組合采用了多維金融支持體系，一方面有效緩解了購(gòu)房者的前期資金壓力，另一方面則為購(gòu)房者的資金周轉(zhuǎn)提供了更大的彈性空間，從而降低了青年人、新市民購(gòu)房的障礙，有助于釋放購(gòu)房需求。

據(jù)了解，自2024年下半年起，廣州有多家銀行開(kāi)始嘗試推行"先息后本"的房貸還款方式，即在貸款前段只償還利息，貸款結(jié)束后再償還本金和利息。

圖為廣州銀行房貸"先息后本"還款方式示意圖

對(duì)于"只還利息不還本金"的還款期限，當(dāng)時(shí)廣州多數(shù)銀行的期限設(shè)定為3年，即在3年內(nèi)只償還貸款利息；在期限結(jié)束后，剩余貸款期限內(nèi)，剩余本金可選擇按等額本金或等額本息方式還款。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，今年1-2月份，房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)向好發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)信心顯著回升，購(gòu)房意愿明顯提升。因此，與去年相比，今年的利好政策有望獲得更好的市場(chǎng)反饋。

嚴(yán)躍進(jìn)指出，在此次政策下，預(yù)計(jì)蘇州購(gòu)房者入市熱情將有所提升，有助于房屋交易市場(chǎng)的活躍。同時(shí)，購(gòu)房買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中也會(huì)促進(jìn)人才流入，產(chǎn)生良好的綜合效應(yīng)。