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【小編】 Suzhou 推出全新購房政策，降低購房門檻，打出降低月供的第一槍。

3月10日，Suzhou住建部門對外公布，近期與相關(guān)金融機構(gòu)聯(lián)合推出了"三低一寬"特色金融產(chǎn)品（包括低首付、低利息、低月供、寬期限），并疊加實施人才房票政策，進一步降低購房門檻，助力青年人和新市民購房置業(yè)。

圖為"三低一寬"特色金融產(chǎn)品說明

其中，"低首付"是指購房者首付比例降至15%。符合人才房票政策的購房群體，可在區(qū)域內(nèi)購買新建商品住房的首付款部分使用人才房票進行抵扣。"低利息"則指符合條件的購房者可享受最低商業(yè)貸款利率。

"低月供+寬期限"具體表現(xiàn)為部分金融機構(gòu)提供定制化購房貸款產(chǎn)品。以每月最低100元本金的形式，前五年每月只需歸還本金和利息，從而將購房者在初期的還款壓力大幅降低。

這一新政策在多大程度上減輕了購房者的前期還款壓力呢？

以吳中區(qū)普通本科畢業(yè)生為例：購買總價為200萬元的新房，首付30萬元（首付比例15%），人才房票抵用8萬元，購房者實際需自籌22萬元。貸款金額170萬元，貸款利率3%。普通房貸客戶（30年等額本金還款）首月需償還約8972元。而采用特色金融產(chǎn)品，購房者每月歸還本金100元及當(dāng)月利息后，首月還款額降至4350元，月供減少約51%。以此類推，前五年每月的還款壓力將大幅減輕。

這一政策的亮點在于"低月供"這一創(chuàng)新設(shè)計。通過將"低月供"與"寬期限"相結(jié)合，進一步延長了購房者在還款期的期限，有效緩解了傳統(tǒng)房貸政策中的高還款壓力痛點。

易居研究院副院長嚴躍進指出，在"低首付"和"低利息"的基礎(chǔ)上，2024年各地普遍下調(diào)了首付比例和房貸利率，購房者可享受歷史最寬松的房貸政策。而本次政策的"低月供"設(shè)計，則與"寬期限"相結(jié)合，進一步打破了傳統(tǒng)房貸的固有模式，有效激活了購房需求。

（圖片：蘇州街景）

嚴躍進指出，針對年輕人、新市民等購房群體而言，其首付支付能力較弱、還款能力逐步增強的特點較為明顯。此次新政通過疊加15%首付比例和房票政策，有效緩解了首付支付能力較弱的問題；同時，政策提供的5年緩沖期，隨著購房者還款能力的提升，可以更好地完成前期未還的本金。因此，蘇州"三低一寬"政策不僅是購房政策進一步寬松的體現(xiàn)，更是精準(zhǔn)施策的重要實踐，可被視為"月供隨收入起伏"的政策。

中指研究院蘇州分院高級分析師金珂表示，此次政策組合通過金融創(chuàng)新形成多維支持體系，一方面有效緩解了購房者的初期資金壓力，另一方面為購房者的資金周轉(zhuǎn)提供了更大的彈性空間，從而降低了青年人、新市民在購房過程中的儲蓄障礙，有助于釋放即時購房需求。

據(jù)了解，2024年下半年廣州有多家銀行開始嘗試推行房貸"先息后本"還款方式，即在貸款前幾段時間，借款人按月或按季度償還利息，之后再償還本金和利息。

圖表：房貸提前還款安排示意圖

對于只償還利息不償還本金的階段，廣州大多數(shù)銀行設(shè)定的期限為3年，即在3年內(nèi)僅償還貸款利息；在期限結(jié)束后，剩余貸款期限內(nèi)，購房者可以選擇按等額本金或等額本息方式繼續(xù)還款。

某位業(yè)內(nèi)人士分析，今年1-2月份，全國房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展態(tài)勢，購房信心明顯提升，購房積極性明顯增強。因此，相較于去年，今年出臺的利好政策有望獲得更積極的市場反饋。

嚴躍進指出，此次政策實施后，預(yù)計蘇州購房者入市積極性將顯著提升，有助于房屋交易市場活躍度的提升。同時，在購房過程中，也將促進人才流入，產(chǎn)生良好的綜合效應(yīng)。