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廣發(fā)銀行在2025年度的同業(yè)存款計(jì)劃和財(cái)報(bào)顯示，作為國(guó)內(nèi)首批成立的股份制商業(yè)銀行之一，該行正面臨一系列重大挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行2024年?duì)I收和凈利潤(rùn)分別同比下降0.65%和4.98%，這是該行17年來首次出現(xiàn)"雙降"。其上市計(jì)劃自2009年啟動(dòng)以來，至今仍未成功實(shí)施，面臨規(guī)模擴(kuò)張、不良貸款壓降、股東股權(quán)管理等方面的壓力。此外，該行多次因違規(guī)行為被監(jiān)管部門處罰，多名高管因違紀(jì)違法被調(diào)查。

綜合來看，廣發(fā)銀行目前正面臨嚴(yán)峻的困境，其財(cái)務(wù)和市場(chǎng)表現(xiàn)均暴露出明顯問題。若不及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略，未來的發(fā)展將面臨更大的挑戰(zhàn)。然而，該行并非毫無轉(zhuǎn)機(jī)，通過妥善解決現(xiàn)有問題，仍有機(jī)會(huì)改善處境。

從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，廣發(fā)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)令人擔(dān)憂。自2021年以來，該行的業(yè)績(jī)就處于波動(dòng)狀態(tài)，營(yíng)收和凈利潤(rùn)持續(xù)下滑。2021至2023年，營(yíng)收從749.05億元降至696.78億元，凈利潤(rùn)從174.76億元降至160.16億元。2024年的情況更為嚴(yán)峻，營(yíng)收和凈利潤(rùn)均出現(xiàn)"雙降"，反映出盈利能力的下降。此外，該行過度依賴傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡量停止增長(zhǎng)，透支余額占比下降，不良貸款率上升，額度使用率降低。行業(yè)對(duì)比顯示，十年前廣發(fā)銀行的營(yíng)收規(guī)模與華夏銀行相近，但2023年華夏銀行的營(yíng)收已達(dá)到932.07億元，而廣發(fā)銀行仍停留在696.78億元左右。在盈利能力方面，2023年廣發(fā)銀行的平均總資產(chǎn)收益率為0.46%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%，均低于同期全國(guó)股份制銀行平均水平。2024年，該行資產(chǎn)利潤(rùn)率同比下降0.04%。

在市場(chǎng)層面，廣發(fā)銀行同樣面臨諸多難題。首先是不良資產(chǎn)處置問題，2024年該行以327億元的不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，雖降低了不良貸款率，但對(duì)凈利潤(rùn)產(chǎn)生負(fù)面影響，反映出其資產(chǎn)質(zhì)量隱患。為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行在負(fù)債端對(duì)市場(chǎng)融入資金依賴度較高，但市場(chǎng)融入資金成本高、期限短，給銀行帶來不小壓力。盡管該行計(jì)劃在2025年縮減同業(yè)存款發(fā)行規(guī)模調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，但未來效果仍有待觀察。其次，其上市之路坎坷。自2009年提出上市計(jì)劃以來，16年仍未成功。盈利能力不穩(wěn)定、內(nèi)部治理存在缺陷、違規(guī)處罰不斷、股東減持等問題，都讓其上市前景充滿不確定性。銀行業(yè)對(duì)監(jiān)管和合規(guī)要求極高，廣發(fā)銀行頻繁違規(guī)行為對(duì)其市場(chǎng)聲譽(yù)造成負(fù)面影響，投資者信心受挫。

互聯(lián)網(wǎng)上，不少財(cái)經(jīng)專家和投資者對(duì)廣發(fā)銀行的現(xiàn)狀發(fā)表了看法。有觀點(diǎn)認(rèn)為，廣發(fā)銀行必須加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，擺脫對(duì)傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的過度依賴，拓展新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，如加大對(duì)金融科技的投入，提升數(shù)字化服務(wù)能力，開發(fā)符合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。也有投資者指出，廣發(fā)銀行需要加強(qiáng)內(nèi)部治理，完善風(fēng)控體系，杜絕違規(guī)行為，重塑市場(chǎng)形象，才能重新贏得投資者的信任。

廣發(fā)銀行當(dāng)前困境重重，但也蘊(yùn)含著轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部治理等措施，該行有望逐步改善經(jīng)營(yíng)狀況，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。未來，廣發(fā)銀行能否成功破局，值得市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注。