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廣發(fā)銀行在2025年度的同業(yè)負債計劃以及相關財報顯示，作為國內(nèi)首批成立的股份制商業(yè)銀行，該行正面臨多重嚴峻挑戰(zhàn)。2024年，廣發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別同比下降0.65%和4.98%，自17年前首次出現(xiàn)雙降以來，其上市進程已規(guī)劃16年而毫無成果，目前正面臨規(guī)模擴張、不良貸款壓降、股東股權調(diào)整以及違規(guī)行為處罰等多重壓力。據(jù)最新數(shù)據(jù)，該行有多名高管因違紀違法被監(jiān)管部門調(diào)查。

從整體經(jīng)營情況來看，廣發(fā)銀行的困境不容忽視，財務和市場表現(xiàn)均暴露出明顯問題。若不及時調(diào)整戰(zhàn)略，該行的發(fā)展前景將面臨更大挑戰(zhàn)。不過，該行并非毫無改觀的可能，只要能夠妥善解決現(xiàn)有問題，仍有機會恢復元氣。

財務數(shù)據(jù)表明，廣發(fā)銀行的經(jīng)營狀況令人擔憂。自2021年起，該行的業(yè)績便呈現(xiàn)波動態(tài)勢，營業(yè)收入和凈利潤持續(xù)下滑。2021至2023年期間，營業(yè)收入從749.05億元降至696.78億元，凈利潤從174.76億元降至160.16億元。2024年，該行的“雙降”現(xiàn)象尤為嚴峻，盈利能力進一步弱化。長期依賴信用卡業(yè)務的模式導致該行發(fā)卡量停止增長，透支余額占比下降，不良貸款率上升，客戶額度使用率降低。從行業(yè)對比來看，十年前廣發(fā)銀行的營收規(guī)模與華夏銀行不相上下，但截至2023年，華夏銀行的營收已達到932.07億元，而廣發(fā)銀行的營收仍停留在696.78億元水平。在盈利能力方面，2023年廣發(fā)銀行的平均總資產(chǎn)收益率為0.46%，而加權平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%，均低于同期全國股份制銀行平均水平。2024年，資產(chǎn)利潤率較2023年下降0.04%。這些數(shù)據(jù)表明，廣發(fā)銀行在財務競爭力方面正逐步削弱，其在行業(yè)中的地位也受到威脅。

市場層面，廣發(fā)銀行同樣面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，不良資產(chǎn)處置問題凸顯，2024年該行出售不良資產(chǎn)收益權327億元，雖然降低了不良貸款率，但對該行的凈利潤產(chǎn)生負面影響，反映出其資產(chǎn)質(zhì)量存在隱患。為應對挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行在負債端對市場融入資金的依賴度較高，融入市場資金的成本較高且期限較短，給銀行帶來較大壓力。盡管該行計劃在2025年縮減同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模以調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，但未來效果仍有待觀察。其次，其上市之路坎坷，自2009年提出上市計劃以來，16年仍未成功，盈利能力的不穩(wěn)定性、內(nèi)部治理存在的缺陷以及頻繁的違規(guī)行為，都讓其上市前景充滿不確定性。銀行業(yè)對監(jiān)管和合規(guī)要求極高的特點，使得廣發(fā)銀行頻繁的違規(guī)行為對其市場聲譽造成重大損害，投資者信心因此受到打擊。

互聯(lián)網(wǎng)上，不少財經(jīng)專家和投資者對廣發(fā)銀行的現(xiàn)狀發(fā)表了不同看法。有觀點認為，廣發(fā)銀行必須加快業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐，擺脫對傳統(tǒng)信用卡業(yè)務的過度依賴，拓展新的盈利增長點，如加大對金融科技的投入，提升數(shù)字化服務能力，開發(fā)符合市場需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。也有投資者指出，廣發(fā)銀行需要加強內(nèi)部治理，完善風控體系，杜絕違規(guī)行為，重塑市場形象，才能重新贏得投資者的信任。

盡管面臨困境重重，廣發(fā)銀行也蘊含著轉(zhuǎn)型機遇。通過優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)、加強風險管理、完善內(nèi)部治理等措施，該行有望逐步改善經(jīng)營狀況，提升市場競爭力。未來，廣發(fā)銀行能否成功破局，值得市場持續(xù)關注。