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2025年全國兩會(huì)期間，“提振消費(fèi)”再次成為焦點(diǎn)話題。

在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議后，"大力提振消費(fèi)、提高投資收益"被首次提出，并在《政府工作報(bào)告》中被列為2025年政府工作任務(wù)的首要目標(biāo)。這一政策獲得了多位代表和委員的建議和建議?！秶H金融報(bào)》注意到，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期紛紛采取行動(dòng)，推出了提振消費(fèi)的方案，從金融創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)等多個(gè)方面推出多層次的措施。

在接受記者采訪的多位專家看來，商業(yè)銀行在提振消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需方面具有巨大潛力。當(dāng)前形勢下，商業(yè)銀行需要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)方向，對(duì)功能定位和服務(wù)能力進(jìn)行深刻轉(zhuǎn)型，致力于構(gòu)建消費(fèi)支持型的高質(zhì)量金融服務(wù)體系。

推出提振消費(fèi)的方案

推出以舊換新、消費(fèi)補(bǔ)貼等舉措……自2025年以來，一系列提振消費(fèi)的政策措施陸續(xù)出臺(tái)。《國際金融報(bào)》注意到，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也陸續(xù)推出了提振消費(fèi)的方案，通過金融手段為提振消費(fèi)注入動(dòng)力。

3月6日，中國銀行通過微信平臺(tái)發(fā)布了" '千萬百十'惠民行動(dòng)"，圍繞住房、出行、養(yǎng)老等多個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域推出十項(xiàng)重大禮包。在推文中，中國銀行表示將深刻踐行金融工作的政治性和人民性，積極助力擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)，使民眾在消費(fèi)中有錢可花、有節(jié)可省、有方可享、有位可保。推文內(nèi)容顯示，中國銀行計(jì)劃在2025年投放超萬億元貸款、創(chuàng)造千億財(cái)產(chǎn)性收入、投入百億消費(fèi)補(bǔ)貼和減費(fèi)讓利，覆蓋超過一億境內(nèi)外消費(fèi)者。

"助力提振消費(fèi)，農(nóng)行在行動(dòng)！"3月5日，農(nóng)行發(fā)布表示將加大消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給，全面推行以舊換新信貸服務(wù)，持續(xù)為市場消費(fèi)需求注入金融動(dòng)能。據(jù)截至2025年2月末的數(shù)據(jù)，農(nóng)行個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)投放達(dá)948億元，較年初增長169億元，增量位居行業(yè)前列。

建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行此前也分別發(fā)布了提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策方案，并從金融創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)等多個(gè)方面推出具體措施。具體來看，各機(jī)構(gòu)的實(shí)踐方案包括加大消費(fèi)補(bǔ)貼力度、提升財(cái)富管理水平、打造養(yǎng)老金融品牌、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以及圍繞重點(diǎn)消費(fèi)場景提升服務(wù)產(chǎn)品和質(zhì)量等。

強(qiáng)調(diào)消費(fèi)支持型業(yè)務(wù)

復(fù)旦發(fā)展研究院助理研究員、復(fù)旦平安宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任助理石爍在接受記者采訪時(shí)表示，今年《政府工作報(bào)告》將"提振消費(fèi)"作為首要工作任務(wù)，并特別提到"加快補(bǔ)上內(nèi)需特別是消費(fèi)短板"，這表明商業(yè)銀行將在這一領(lǐng)域發(fā)揮更加重要的作用。

長期以來，為了適應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的總體要求，銀行體系主要服務(wù)的對(duì)象是企業(yè)實(shí)體和生產(chǎn)性領(lǐng)域?！墩ぷ鲌?bào)告》指出，當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢更加錯(cuò)綜復(fù)雜，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)回升向好的基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，有效需求不足，尤其是消費(fèi)領(lǐng)域明顯弱勢。

石爍表示，隨著國家政策導(dǎo)向的調(diào)整，商業(yè)銀行需要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)方向，對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行深層次的轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)構(gòu)建支持消費(fèi)的高質(zhì)量金融服務(wù)體系。特別要針對(duì)家庭、居民個(gè)人及日常消費(fèi)場景，提供精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)，提升便利性，擴(kuò)大覆蓋面。

專家普遍認(rèn)為，商業(yè)銀行在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需方面具有顯著潛力。

石爍指出，提振消費(fèi)的核心增量來自家庭和居民個(gè)人，而商業(yè)銀行通過構(gòu)建消費(fèi)支持型的高質(zhì)量金融服務(wù)體系，將有效促進(jìn)家庭和居民合理配置跨期收入與支出，提高自有存款使用效率，優(yōu)化資產(chǎn)收益能力，增強(qiáng)抵御多重風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而穩(wěn)定預(yù)期，提升消費(fèi)意愿。

蘇筱芮指出，商業(yè)銀行作為連接消費(fèi)者和消費(fèi)場景的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以通過多元化的渠道和方式，精準(zhǔn)對(duì)接消費(fèi)市場的需求。

差異化場景化提振消費(fèi)

6. 金融創(chuàng)新是促進(jìn)消費(fèi)的重要手段，其中支付工具和消費(fèi)貸款創(chuàng)新尤為重要。

7. 在3月5日舉行的十四屆全國人大三次會(huì)議“部長通道”集中采訪活動(dòng)中，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)個(gè)性化的金融產(chǎn)品，滿足消費(fèi)者多樣化需求。對(duì)于長期的大額消費(fèi)需求，將研究提高消費(fèi)貸款額度，延長貸款期限。

8. 提振消費(fèi)是代表委員們關(guān)注的熱點(diǎn)話題。全國政協(xié)委員金李建議優(yōu)化個(gè)人支付賬戶限額，提振消費(fèi)新動(dòng)能。全國人大代表田軒建議從產(chǎn)品和服務(wù)供給端創(chuàng)造更好的消費(fèi)環(huán)境。全國人大代表湯亮則對(duì)消費(fèi)券發(fā)放方式提出創(chuàng)新建議。

9. 在人工智能快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢。未來，銀行如何通過技術(shù)創(chuàng)新助力消費(fèi)增長將是一個(gè)重要課題。

蘇筱芮指出，銀行可以深入運(yùn)用數(shù)字技術(shù)工具，包括數(shù)字支付、數(shù)字信貸等，也可以從數(shù)字化促進(jìn)消費(fèi)的角度切入，例如通過發(fā)放電子消費(fèi)券、運(yùn)用數(shù)字運(yùn)營工具等方式進(jìn)行。在信貸創(chuàng)新和促進(jìn)消費(fèi)補(bǔ)貼方面，可以根據(jù)以往的場景金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，評(píng)估具體消費(fèi)場景的風(fēng)險(xiǎn)及盈利能力，并結(jié)合消費(fèi)場景特征及用戶"千人千面"的畫像，針對(duì)性地進(jìn)行調(diào)整。

石爍建議商業(yè)銀行要堅(jiān)持差異化競爭，根據(jù)客戶群的多樣化偏好和消費(fèi)場景的差異性來打造"護(hù)城河"，同時(shí)也要構(gòu)建核心風(fēng)控模型，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。此外，要緊緊抓住《政府工作報(bào)告》中提到的關(guān)鍵領(lǐng)域，特別是支持?jǐn)U大健康、養(yǎng)老、托幼、家政等多元化服務(wù)，加快數(shù)字、綠色、智能等新型消費(fèi)的發(fā)展，提升文化、旅游、體育等消費(fèi)潛力，支持發(fā)展免稅店業(yè)務(wù)，推動(dòng)擴(kuò)大入境消費(fèi)，參與共建國際消費(fèi)中心城市建設(shè)，支持健全縣域商業(yè)體系，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)支持性業(yè)務(wù)的有效創(chuàng)新。