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廣發(fā)銀行在2025年度的同業(yè)負(fù)債計(jì)劃以及相關(guān)財(cái)報(bào)顯示，作為國(guó)內(nèi)首批成立的股份制商業(yè)銀行，該行正面臨多重嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2024年，廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別同比下降0.65%和4.98%，自17年前首次出現(xiàn)雙降以來(lái)，其上市進(jìn)程已規(guī)劃16年而毫無(wú)成果，目前正面臨規(guī)模擴(kuò)張、不良貸款壓降、股東股權(quán)調(diào)整以及違規(guī)行為處罰等多重壓力。據(jù)最新數(shù)據(jù)，該行有多名高管因違紀(jì)違法被監(jiān)管部門調(diào)查。

從整體經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，廣發(fā)銀行的困境不容忽視，財(cái)務(wù)和市場(chǎng)表現(xiàn)均暴露出明顯問題。若不及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略，該行的發(fā)展前景將面臨更大挑戰(zhàn)。不過，該行并非毫無(wú)改觀的可能，只要能夠妥善解決現(xiàn)有問題，仍有機(jī)會(huì)恢復(fù)元?dú)狻?/p>

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)表明，廣發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況令人擔(dān)憂。自2021年起，該行的業(yè)績(jī)便呈現(xiàn)波動(dòng)態(tài)勢(shì)，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)持續(xù)下滑。2021至2023年期間，營(yíng)業(yè)收入從749.05億元降至696.78億元，凈利潤(rùn)從174.76億元降至160.16億元。2024年，該行的“雙降”現(xiàn)象尤為嚴(yán)峻，盈利能力進(jìn)一步弱化。長(zhǎng)期依賴信用卡業(yè)務(wù)的模式導(dǎo)致該行發(fā)卡量停止增長(zhǎng)，透支余額占比下降，不良貸款率上升，客戶額度使用率降低。從行業(yè)對(duì)比來(lái)看，十年前廣發(fā)銀行的營(yíng)收規(guī)模與華夏銀行不相上下，但截至2023年，華夏銀行的營(yíng)收已達(dá)到932.07億元，而廣發(fā)銀行的營(yíng)收仍停留在696.78億元水平。在盈利能力方面，2023年廣發(fā)銀行的平均總資產(chǎn)收益率為0.46%，而加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%，均低于同期全國(guó)股份制銀行平均水平。2024年，資產(chǎn)利潤(rùn)率較2023年下降0.04%。這些數(shù)據(jù)表明，廣發(fā)銀行在財(cái)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力方面正逐步削弱，其在行業(yè)中的地位也受到威脅。

市場(chǎng)層面，廣發(fā)銀行同樣面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，不良資產(chǎn)處置問題凸顯，2024年該行出售不良資產(chǎn)收益權(quán)327億元，雖然降低了不良貸款率，但對(duì)該行的凈利潤(rùn)產(chǎn)生負(fù)面影響，反映出其資產(chǎn)質(zhì)量存在隱患。為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行在負(fù)債端對(duì)市場(chǎng)融入資金的依賴度較高，融入市場(chǎng)資金的成本較高且期限較短，給銀行帶來(lái)較大壓力。盡管該行計(jì)劃在2025年縮減同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模以調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，但未來(lái)效果仍有待觀察。其次，其上市之路坎坷，自2009年提出上市計(jì)劃以來(lái)，16年仍未成功，盈利能力的不穩(wěn)定性、內(nèi)部治理存在的缺陷以及頻繁的違規(guī)行為，都讓其上市前景充滿不確定性。銀行業(yè)對(duì)監(jiān)管和合規(guī)要求極高的特點(diǎn)，使得廣發(fā)銀行頻繁的違規(guī)行為對(duì)其市場(chǎng)聲譽(yù)造成重大損害，投資者信心因此受到打擊。

互聯(lián)網(wǎng)上，不少財(cái)經(jīng)專家和投資者對(duì)廣發(fā)銀行的現(xiàn)狀發(fā)表了不同看法。有觀點(diǎn)認(rèn)為，廣發(fā)銀行必須加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，擺脫對(duì)傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的過度依賴，拓展新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，如加大對(duì)金融科技的投入，提升數(shù)字化服務(wù)能力，開發(fā)符合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。也有投資者指出，廣發(fā)銀行需要加強(qiáng)內(nèi)部治理，完善風(fēng)控體系，杜絕違規(guī)行為，重塑市場(chǎng)形象，才能重新贏得投資者的信任。

盡管面臨困境重重，廣發(fā)銀行也蘊(yùn)含著轉(zhuǎn)型機(jī)遇。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部治理等措施，該行有望逐步改善經(jīng)營(yíng)狀況，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，廣發(fā)銀行能否成功破局，值得市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注。