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廣發(fā)銀行在2025年度的同業(yè)存款計劃和財報顯示，作為國內(nèi)首批成立的股份制商業(yè)銀行之一，該行正面臨一系列重大挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行2024年營收和凈利潤分別同比下降0.65%和4.98%，這是該行17年來首次出現(xiàn)"雙降"。其上市計劃自2009年啟動以來，至今仍未成功實施，面臨規(guī)模擴張、不良貸款壓降、股東股權(quán)管理等方面的壓力。此外，該行多次因違規(guī)行為被監(jiān)管部門處罰，多名高管因違紀違法被調(diào)查。

綜合來看，廣發(fā)銀行目前正面臨嚴峻的困境，其財務和市場表現(xiàn)均暴露出明顯問題。若不及時調(diào)整戰(zhàn)略，未來的發(fā)展將面臨更大的挑戰(zhàn)。然而，該行并非毫無轉(zhuǎn)機，通過妥善解決現(xiàn)有問題，仍有機會改善處境。

從財務數(shù)據(jù)來看，廣發(fā)銀行的業(yè)績表現(xiàn)令人擔憂。自2021年以來，該行的業(yè)績就處于波動狀態(tài)，營收和凈利潤持續(xù)下滑。2021至2023年，營收從749.05億元降至696.78億元，凈利潤從174.76億元降至160.16億元。2024年的情況更為嚴峻，營收和凈利潤均出現(xiàn)"雙降"，反映出盈利能力的下降。此外，該行過度依賴傳統(tǒng)信用卡業(yè)務，發(fā)卡量停止增長，透支余額占比下降，不良貸款率上升，額度使用率降低。行業(yè)對比顯示，十年前廣發(fā)銀行的營收規(guī)模與華夏銀行相近，但2023年華夏銀行的營收已達到932.07億元，而廣發(fā)銀行仍停留在696.78億元左右。在盈利能力方面，2023年廣發(fā)銀行的平均總資產(chǎn)收益率為0.46%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%，均低于同期全國股份制銀行平均水平。2024年，該行資產(chǎn)利潤率同比下降0.04%。

在市場層面，廣發(fā)銀行同樣面臨諸多難題。首先是不良資產(chǎn)處置問題，2024年該行以327億元的不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，雖降低了不良貸款率，但對凈利潤產(chǎn)生負面影響，反映出其資產(chǎn)質(zhì)量隱患。為應對挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行在負債端對市場融入資金依賴度較高，但市場融入資金成本高、期限短，給銀行帶來不小壓力。盡管該行計劃在2025年縮減同業(yè)存款發(fā)行規(guī)模調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，但未來效果仍有待觀察。其次，其上市之路坎坷。自2009年提出上市計劃以來，16年仍未成功。盈利能力不穩(wěn)定、內(nèi)部治理存在缺陷、違規(guī)處罰不斷、股東減持等問題，都讓其上市前景充滿不確定性。銀行業(yè)對監(jiān)管和合規(guī)要求極高，廣發(fā)銀行頻繁違規(guī)行為對其市場聲譽造成負面影響，投資者信心受挫。

互聯(lián)網(wǎng)上，不少財經(jīng)專家和投資者對廣發(fā)銀行的現(xiàn)狀發(fā)表了看法。有觀點認為，廣發(fā)銀行必須加快業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐，擺脫對傳統(tǒng)信用卡業(yè)務的過度依賴，拓展新的盈利增長點，如加大對金融科技的投入，提升數(shù)字化服務能力，開發(fā)符合市場需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。也有投資者指出，廣發(fā)銀行需要加強內(nèi)部治理，完善風控體系，杜絕違規(guī)行為，重塑市場形象，才能重新贏得投資者的信任。

廣發(fā)銀行當前困境重重，但也蘊含著轉(zhuǎn)型的機遇。通過優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)、加強風險管理、完善內(nèi)部治理等措施，該行有望逐步改善經(jīng)營狀況，提升市場競爭力。未來，廣發(fā)銀行能否成功破局，值得市場持續(xù)關(guān)注。