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小編在2025年發(fā)布了年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃及相關(guān)財(cái)報(bào)，這標(biāo)志著該行在股份制商業(yè)銀行中的首次組建階段面臨諸多挑戰(zhàn)。就目前來(lái)看，廣發(fā)銀行面臨的困境不容忽視，其在財(cái)務(wù)和市場(chǎng)方面都暴露出了明顯的問(wèn)題。具體而言，該行2024年的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別同比下降了0.65%和4.98%，這是自17年前成立以來(lái)首次出現(xiàn)"雙降"。盡管上市計(jì)劃在16年里始終未能成功推出，但該行在規(guī)模增長(zhǎng)、不良貸款率控制、股東股權(quán)配置以及高管的合規(guī)問(wèn)題上都面臨巨大壓力。此外，廣發(fā)銀行因違規(guī)行為屢遭處罰，多名高管因違紀(jì)違法被調(diào)查，這些都對(duì)該行的未來(lái)發(fā)展構(gòu)成了不利影響。

就目前來(lái)看，廣發(fā)銀行面臨的困境不容忽視，其在財(cái)務(wù)和市場(chǎng)方面都暴露出了明顯的問(wèn)題。就財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)而言，自2021年起，廣發(fā)銀行的業(yè)績(jī)就處于波動(dòng)狀態(tài)，營(yíng)收和凈利潤(rùn)持續(xù)下滑。2021年至2023年期間，營(yíng)收從749.05億元降至696.78億元，凈利潤(rùn)從174.76億元降至160.16億元。2024年的情況更為嚴(yán)峻，營(yíng)收和凈利潤(rùn)的"雙降"，凸顯出其盈利能力的弱化。值得注意的是，廣發(fā)銀行長(zhǎng)期高度依賴(lài)信用卡業(yè)務(wù)，2024年發(fā)卡量停止增長(zhǎng)，透支余額占比下降，不良貸款率上升，額度使用率降低，這些都反映出過(guò)度依賴(lài)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的弊端。

從行業(yè)對(duì)比來(lái)看，廣發(fā)銀行近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況不容樂(lè)觀。十年前，該行的營(yíng)收規(guī)模與華夏銀行不相上下，但到2023年，華夏銀行的營(yíng)收已達(dá)到932.07億元，而廣發(fā)銀行仍停留在696.78億元的水平。再看其他同業(yè)銀行，浙商銀行十年前的營(yíng)業(yè)收入不到廣發(fā)銀行的一半，到2023年已達(dá)到637.04億元。從盈利能力指標(biāo)來(lái)看，2023年廣發(fā)銀行的平均總資產(chǎn)收益率為0.46%，而加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%，均低于同期全國(guó)股份制銀行的平均水平。2024年，該行資產(chǎn)利潤(rùn)率更是同比下降了0.04%。這些數(shù)據(jù)表明，廣發(fā)銀行在財(cái)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)力正在逐漸削弱，其在行業(yè)中的地位也受到威脅。

就市場(chǎng)層面而言，廣發(fā)銀行同樣面臨諸多挑戰(zhàn)。首先是不良資產(chǎn)處置問(wèn)題，2024年該行以327億元的原始金額轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)收益權(quán)，雖然降低了不良貸款率，但也對(duì)凈利潤(rùn)產(chǎn)生了負(fù)面影響。為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行在負(fù)債端對(duì)市場(chǎng)融入的資金依賴(lài)度較高，但融資成本較高且期限較短，這對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了一定壓力。盡管該行計(jì)劃在2025年縮減同業(yè)存單的發(fā)行規(guī)模以調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，但市場(chǎng)對(duì)這一舉措的效果仍需觀察。其次是上市之路的坎坷。自2009年提出上市計(jì)劃以來(lái)，16年里廣發(fā)銀行始終未能成功推出上市計(jì)劃，這主要體現(xiàn)在盈利能力不穩(wěn)定、內(nèi)部治理存在缺陷、違規(guī)處罰不斷以及股東減持等問(wèn)題上。銀行業(yè)對(duì)監(jiān)管和合規(guī)要求極高，廣發(fā)銀行頻繁的違規(guī)行為不僅對(duì)其市場(chǎng)聲譽(yù)造成了負(fù)面影響，也削弱了投資者的信心。

在互聯(lián)網(wǎng)上，不少財(cái)經(jīng)專(zhuān)家和投資者對(duì)廣發(fā)銀行的現(xiàn)狀也發(fā)表了自己的看法。一部分專(zhuān)家認(rèn)為，廣發(fā)銀行必須加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的步伐，擺脫對(duì)傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的過(guò)度依賴(lài)，拓展新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，比如加大對(duì)金融科技的投入，提升數(shù)字化服務(wù)能力，開(kāi)發(fā)符合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。另一部分投資者則指出，廣發(fā)銀行需要加強(qiáng)內(nèi)部治理，完善風(fēng)控體系，杜絕違規(guī)行為，重塑市場(chǎng)形象，才能重新贏得投資者的信任。

就目前來(lái)看，廣發(fā)銀行面臨的困境不容忽視，但同時(shí)也蘊(yùn)含著轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部治理等措施，該行有望逐步改善經(jīng)營(yíng)狀況，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，廣發(fā)銀行能否成功突破困境，值得市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注。