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蘇州最新推出一項(xiàng)新政策，旨在降低購(gòu)房門檻，打出降低月供的第一槍。該政策于發(fā)布日期為3月10日，通過(guò)推出"三低一寬"特色化金融產(chǎn)品（低首付、低利息、低月供及寬期限），配合人才購(gòu)房政策，進(jìn)一步降低購(gòu)房門檻，助力青年人、新市民實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)。

"三低一寬"特色化金融產(chǎn)品說(shuō)明

其中，"低首付"具體為最低首付比例降至15%，符合條件的人才可以將獲得的人才房票等額抵減至其首付款金額；"低利息"則規(guī)定符合條件者可享最低商業(yè)貸款利率；"低月供+寬期限"則為部分金融機(jī)構(gòu)提供的定制化購(gòu)房貸款產(chǎn)品，前五年每月僅需償還100元本金，延長(zhǎng)購(gòu)房者本金還款期限，有效降低前期還款壓力。

以吳中區(qū)一位本科學(xué)歷購(gòu)房者為例，若購(gòu)買總價(jià)為200萬(wàn)元的新房：

- 首付為30萬(wàn)元（比例15%）

- 人才房票可抵用8萬(wàn)元，購(gòu)房者自籌22萬(wàn)元

- 貸款金額為170萬(wàn)元，按年利率3%計(jì)算

普通房貸客戶（30年期等額本金）的首月還款為8972元，而通過(guò)特色化金融產(chǎn)品客戶，則每月償還本金100元和當(dāng)月利息，實(shí)際首月還款金額降至4350元，月供減少約51%。以此類推，前五年內(nèi)每月的還款壓力將大幅減輕。

這一新方案的最大創(chuàng)新點(diǎn)在于"低月供"。該政策發(fā)布方指出，在"低首付"和"低利息"的基礎(chǔ)上，2024年各地普遍下調(diào)了首付比例和房貸利率，各類購(gòu)房者均可享受到歷史最寬松的房貸政策。而此次新政中"低月供"與"寬期限"相結(jié)合，進(jìn)一步延長(zhǎng)了貸款期限，有效化解了房貸中的難點(diǎn)和疑點(diǎn)，充分激活了購(gòu)房需求。

街景圖片配合說(shuō)明，為讀者提供更直觀的感受。

嚴(yán)躍進(jìn)指出，針對(duì)購(gòu)房人群中的年輕人和新市民等特殊群體，他們通常面臨首付壓力較小、還款能力逐步提升的特點(diǎn)。此次新政通過(guò)將首付比例由5%調(diào)整為15%并實(shí)施房票政策，有效緩解了首付壓力；同時(shí)，設(shè)置5年的緩沖期，隨著購(gòu)房者還款能力的提升，將能夠按時(shí)或補(bǔ)充之前的本金缺口。因此，蘇州推行的"三低一寬"政策不僅體現(xiàn)了購(gòu)房政策的進(jìn)一步寬松，更展現(xiàn)了精準(zhǔn)施策的智慧，可概括為"月供隨收入起伏"。

中指研究院蘇州分院高級(jí)分析師金珂補(bǔ)充道，此次政策組合采用了結(jié)構(gòu)化金融創(chuàng)新的模式，構(gòu)建了多維支持體系。一方面，該政策組合在一定程度上緩解了購(gòu)房者的資金壓力；另一方面，為購(gòu)房者提供了更為彈性的資金周轉(zhuǎn)空間，從而降低了青年人和新市民購(gòu)房的障礙，釋放了他們的即時(shí)購(gòu)房需求。

值得一提的是，2024年下半年，廣州有多家銀行開(kāi)始嘗試推行房貸"先息后本"還款方式，即在房貸期限內(nèi)，借款人前3年僅償還利息，之后再開(kāi)始償還本金和利息。

圖片：房貸還款方式示意圖（廣州多家銀行嘗試推行房貸"先息后本"還款方式）

對(duì)于只償還利息不償還本金的階段，當(dāng)時(shí)廣州多數(shù)銀行設(shè)定的期限為3年，即在3年期限內(nèi)僅償還貸款利息；在期限結(jié)束后，剩余貸款期限內(nèi)，購(gòu)房者可以選擇按常規(guī)等額本金或等額本息方式償還剩余本金。

有業(yè)內(nèi)人士分析，今年1-2月份，房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)向好發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)信心明顯增強(qiáng)，購(gòu)房積極性和節(jié)奏也有所提升。與去年相比，今年的利好政策預(yù)期將獲得更佳的市場(chǎng)反饋。

嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次政策下，預(yù)計(jì)蘇州購(gòu)房者入市的熱忱將有所增強(qiáng)，有助于房屋交易市場(chǎng)的活躍。同時(shí)，購(gòu)房買賣過(guò)程中，也將進(jìn)一步促進(jìn)人才的流入，產(chǎn)生良好的綜合效應(yīng)。