聲明:本文來自于（ID:ykqsd.com）授權(quán)轉(zhuǎn)載發(fā)布。

來源：燕梳師院 教授 郭力芳

小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司與保險公司優(yōu)勢互補(bǔ)，攜手開發(fā)出既符合市場需求又符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)新保險產(chǎn)品。這種合作模式不僅實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的雙重保障效益，也考驗(yàn)著雙方在達(dá)成共識、尊重差異方面的智慧。只有以"好產(chǎn)品"為共同追求的目標(biāo)，才能贏得市場、贏得客戶，最終實(shí)現(xiàn)多方共贏，貫徹長期主義的理念。

在瞬息萬變的保險市場中，合作與共贏已成為推動行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力。保險中介公司作為連接保險公司與消費(fèi)者的橋梁，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它們不僅提供了多樣化的保險產(chǎn)品選擇，還憑借專業(yè)的服務(wù)能力和深入的市場洞察，幫助保險公司拓寬市場渠道、提升品牌影響力。

在本次評選中，我們發(fā)現(xiàn)頭部保險經(jīng)紀(jì)公司通過深化與保險公司的合作，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品合作模式，推出了市場認(rèn)可度高的產(chǎn)品。我們以小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司（簡稱"小雨傘"）為案例，深入剖析這一合作模式的發(fā)展邏輯。

優(yōu)勢互補(bǔ) 合作共贏

一款保險產(chǎn)品是否優(yōu)秀，消費(fèi)者最關(guān)注的是全面且合理的保障覆蓋，而保險公司則更關(guān)注風(fēng)險管控與盈利之間的平衡。如何才能開發(fā)出既滿足多樣化需求，又契合各方利益的產(chǎn)品呢？

近年來，保險中介公司與保險公司聯(lián)手開發(fā)保險產(chǎn)品。保險公司在產(chǎn)品開發(fā)方面擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險管理能力，而保險中介公司憑借其對市場敏銳的洞察和對消費(fèi)者需求的深刻理解，兩者優(yōu)勢互補(bǔ)，合作開發(fā)出符合市場發(fā)展趨勢、嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求的創(chuàng)新保險產(chǎn)品。

小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司成立于2015年，是一家全國性保險經(jīng)紀(jì)平臺。公司秉持"明買快賠"為核心理念，致力于為不同人群量身定制專屬保險產(chǎn)品，并提供從咨詢、購買到核保、理賠的一站式服務(wù)，與多家知名保險公司建立了緊密合作關(guān)系。

小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司成立于2015年，推出"小雨傘父母意外險"將最高投保年齡提升至85歲，這一高齡老人意外險產(chǎn)品精準(zhǔn)擊中了消費(fèi)者的痛點(diǎn)，使公司迅速在業(yè)界嶄露頭角。

盡管小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司在產(chǎn)品開發(fā)方面取得了一些成績，但公司深知單純的中介優(yōu)勢不足以開發(fā)出具有市場競爭力的保險產(chǎn)品。小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司深知，單純的中介優(yōu)勢不足以開發(fā)出具有市場競爭力的保險產(chǎn)品。小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司深知，單純的中介優(yōu)勢不足以開發(fā)出具有市場競爭力的保險產(chǎn)品。小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司深知，單純的中介優(yōu)勢不足以開發(fā)出具有市場競爭力的保險產(chǎn)品。

這些經(jīng)過市場檢驗(yàn)的產(chǎn)品不僅提升了小雨傘在行業(yè)內(nèi)知名度，也為合作伙伴保險公司帶來了可觀的收益，更讓消費(fèi)者真正獲得符合自身需求且性價比高的保險產(chǎn)品。多方共同構(gòu)建起了互利共贏的合作生態(tài)。

極致化合作與極致化產(chǎn)品

很多保險公司與保險中介公司的合作往往是短暫而缺乏深度的，小雨傘的特點(diǎn)是：“深度”合作；“精準(zhǔn)”定位產(chǎn)品。無論是合作模式的深度還是產(chǎn)品升級的精度，小雨傘都主打“極致化”。

事實(shí)上，保險公司擁有長期的產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，積累了大量的產(chǎn)品開發(fā)案例和數(shù)據(jù)，這些經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)可以為新產(chǎn)品的開發(fā)提供有益的參考和借鑒，降低產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險和成本。小雨傘看中保險公司的產(chǎn)品研發(fā)實(shí)力，積極與保險公司“緊密合作”。

通過與保險公司的深度合作，小雨傘的“保險菜單”日益豐富，其APP涵蓋了兒童、成人、老年、財富管理、家庭保障及旅行保險六大板塊，產(chǎn)品多樣，滿足各類用戶的定制化需求。至今，小雨傘已與中國人保、中國平安、中國人壽、太平洋保險、陽光保險等超過百家保險公司構(gòu)建起戰(zhàn)略聯(lián)盟，惠及用戶逾千萬。

如何“精準(zhǔn)”定位產(chǎn)品？

小雨傘拒絕采用簡單的“換新不換舊”模式，而是對既有產(chǎn)品進(jìn)行深度迭代與優(yōu)化，使產(chǎn)品IP價值不斷增值，形成了深厚的用戶黏性和市場認(rèn)可度。以大黃蜂少兒重疾險為例，這款由小雨傘聯(lián)合北京人壽于2015年推出的產(chǎn)品，歷經(jīng)18輪打磨，已迭代至“大黃蜂13號少兒重疾險”，產(chǎn)品的核心價值和用戶口碑依然穩(wěn)固。

在復(fù)星保德信大黃蜂13號少兒重疾險的發(fā)布會上，雙方研發(fā)團(tuán)隊表示，每一次產(chǎn)品更新的背后，都意味著背后下了非常大的功夫，每一個條款，每一項告知，都是慎重考量、反復(fù)打磨的結(jié)果。

然而，雙方的合作并非一路坦途。在共同開發(fā)產(chǎn)品時，他們也遇到了諸多挑戰(zhàn)。以大黃蜂少兒重疾系列中的罕見病保障產(chǎn)品開發(fā)為例，由于罕見病發(fā)病率低且治療成本高，產(chǎn)品定價和保障范圍的確定成為了一大難題。此外，用戶需求的多樣化也給產(chǎn)品設(shè)計帶來了考驗(yàn)。

面對挑戰(zhàn)，雙方研發(fā)團(tuán)隊加強(qiáng)與醫(yī)學(xué)專家的溝通合作，科學(xué)分析罕見病數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品定價提供精準(zhǔn)依據(jù)。并通過大數(shù)據(jù)分析，細(xì)化用戶畫像，精準(zhǔn)捕捉需求。在研發(fā)過程中，雙方展現(xiàn)出尋求共識、尊重差異的智慧，定期會商，共同規(guī)劃，確保產(chǎn)品開發(fā)穩(wěn)步前行。

好產(chǎn)品是長期發(fā)展的重要基石。

小雨傘以其對產(chǎn)品的執(zhí)著追求，贏得了大批忠實(shí)客戶，逐步站穩(wěn)了市場腳跟。與保險公司的合作堪稱成功案例。除了小雨傘，還有多家中介公司與保險公司展開深度合作，但在合作過程中也暴露了諸多問題。

某保險中介公司內(nèi)部人士透露，由于開發(fā)保險產(chǎn)品需要依托保險公司資源，導(dǎo)致其在產(chǎn)品開發(fā)上缺乏自主性，難以完全滿足市場需求進(jìn)行創(chuàng)新。

相較于保險公司，保險中介公司在品牌影響力和客戶信任度方面存在一定劣勢，這在新產(chǎn)品研發(fā)和推廣效果上表現(xiàn)得尤為明顯，影響客戶對新產(chǎn)品的接受度。

有合作必然有分歧，業(yè)內(nèi)人士指出，部分公司因合作方式不穩(wěn)定、利益分配不公，導(dǎo)致產(chǎn)品質(zhì)量下降；而缺乏有效溝通協(xié)作，則可能導(dǎo)致產(chǎn)品開發(fā)與市場需求脫節(jié)；更值得警惕的是過度追求短期利益，忽視產(chǎn)品創(chuàng)新的做法，這些都不利于保險產(chǎn)品的長遠(yuǎn)發(fā)展和市場份額擴(kuò)大。

最終，保險中介公司與保險公司長久合作的基礎(chǔ)是打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品是核心，是長期發(fā)展的關(guān)鍵，唯有以客戶為中心，不斷優(yōu)化創(chuàng)新，才能創(chuàng)造出真正的好產(chǎn)品，最終實(shí)現(xiàn)中介公司、保險公司與消費(fèi)者的共贏。